Välkommen till Snabblångivare – sidan som djupdyker i ämnet snabblån. Som namnet antyder är snabblån en form av lån som betalas ut med kort varsel, ofta rör det sig bara om ett par timmar. Det första snabblånet introducerades i Sverige 2006 och sedan dess har det tillkommit en lång rad aktörer. Idag finns det uppskattningsvis ett 40-tal snabblångivare på marknaden.
På senare tid har snabblånen fått mycket kritik, det beror på att antalet anmälningar till Kronofogden om obetalda lån ökat markant. Man ska inte sticka under stol med att snabblån är dyrare än traditionella banklån, men sköter du återbetalningarna så behöver det inte bli så dyrt. För att undvika att hamna i en skuldfälla bör du se över din ekonomiska sits innan du ansöker om ett snabblån. Försäkra dig om att det finns utrymme i ekonomin för månadsbetalningarna under lånets återbetalningstid.
Snabblångivare
Fördelar och nackdelar med snabblån
Att låna pengar snabbt är förstås lockande om man hamnat i en trasslig sits, men löftet om snabba pengar kan också göra oss lite blinda. Snabblånen har både sina för- och nackdelar precis som så mycket annat här i världen.
Fördelar
- Låga krav – Du behöver inte kunna uppvisa en hög månadsinkomst. Merparten av alla snabblångivare ställer inte heller krav på fast anställning. Betalningsanmärkningar behöver inte nödvändigtvis vara ett hinder. Det finns ett flertal långivare där du som har anmärkning sedan tidigare kan ansöka om lån.
- Lån utan UC – När man ansöker om ett vanligt banklån registreras ansökan i Upplysningscentralens register (UC). Uppgifterna är fullt synliga för andra banker och har en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Långivare inom snabblån använder sig av andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe.
- Lån utan ränta och avgifter – En del snabblångivare tillämpar lån utan ränta och avgifter, med andra ord ett gratis lån. Det är dock mycket viktigt att lånet återbetalas i tid för att undvika höga straffavgifter.
- Snabb utbetalning – Den främsta fördelen med snabblån är att du har pengarna på kontot inom ett par timmar. Förutsatt att låneansökan godkänns.
Nackdelar
- Låga krav – De låga ansökningskraven är inte bara en fördel, de kan också försätta låntagaren i en tråkig sits. Har du ingen fast anställning så kanske du inte heller får in pengar varje månad. Ansök inte om snabblån om du vet med dig att återbetalningen kan bli problematisk. Har du betalningsanmärkningar så finns det också en orsak till dessa. Försök att i första hand lösa din sits utan att låna pengar.
- Hög ränta – Sedan den 1 september 2018 finns det ett räntetak på 40% på snabblånen. Det är dock en betydligt högre räntesats jämfört med privatlån eller vanliga banklån. Snabblån är förknippade med hög ränta och det måste man vara medveten om.
- Kort löptid – Den korta återbetalningstiden kan bli ett stort problem för många. Även om många snabblångivare idag erbjuder löptider på 1-2 år så finns det fortfarande de som tillämpar några få månader.
Generella krav för snabblån
Alla snabblångivare har sina egna grundkrav som måste uppfyllas om låneansökan ska godkännas. Men rent generellt gäller att du är minst 18 år gammal och svensk medborgare. För att förenkla ansökningsprocessen är det en fördel om du har mobilt BankID, eller BankID på fil på datorn. En del långivare ställer också det som krav att du ska kunna legitimera dig med BankID.
Andra krav som kan tillämpas är att du har en svensk folkbokföringsadress och ett registrerat mobilabonnemang. Det är två faktorer som avslöjar en hel del om din kreditvärdighet. Fast anställning brukar inte vara ett krav, men det finns de långivare som kräver att du har en regelbunden inkomst.
Snabblån med betalningsanmärkning
En övervägande del av alla snabblångivare anser att betalningsanmärkningar inte är ett problem. Men tänk till en extra gång om du har anmärkningar sedan tidigare och ska ansöka om lån. Kan du lösa utgiften på annat vis är det att föredra. Hör med nära och kära om de kan ställa upp och låna dig summan, då slipper du fler onödiga kostnader.
Anledningen till att kraven är så pass låga är att det handlar om relativt små lånesummor. Långivaren går inte omkull om ett lån på 5000 kronor förblir obetalt. Du som låntagare kan däremot hamna i svårigheter om återbetalningen missköts. Försenade inbetalningar blir snabbt föremål för påminnelseavgifter, därefter hamnar ärendet hos inkassobolagen. Utöver dessa avgifter tillkommer också dröjsmålsränta vilket snabbt kan göra det lilla lånet väldigt dyrt.
En betalningsanmärkning kan uppstå till följd av rent slarv, men ofta är det andra bakomliggande faktorer. Har du dragit på dig en anmärkning så ligger den kvar i upp till 3 år och gör det svårt att få hyreskontrakt och teckna abonnemang med mera. Om betalningsanmärkningen uppkommit till följd av misskötta lån sedan tidigare så bör du inte ansöka om nya. Många gör misstaget att betala av gamla låneskulder med nya lån.
Snabblån utan UC
En vanligt förekommande missuppfattning när det gäller snabblån är att långivaren inte gör en kreditupplysning. Alla långivare måste kontrollera låntagarens kreditvärdighet enligt lag, så även långivare inom snabblån. Ett lån utan UC innebär att kreditupplysningen inte kommer från Upplysningscentralen (UC), istället använder man sig av andra företag som t.ex. Bisnode eller Creditsafe.